Descargo de responsabilidad: este artículo es solo para fines informativos. No debe interpretarse como asesoramiento legal o financiero. Debe consultar con un abogado u otro profesional financiero para determinar qué se adapta mejor a sus necesidades individuales.
Cuando se trata de invertir, hay muchas opciones diferentes para elegir. Dos de las formas de inversión más populares son los ETF y los fondos mutuos. Pero, ¿cuáles son las diferencias entre estas dos opciones de inversión y cuál es la adecuada para usted?
Aquí hay un desglose completo de las diferencias clave entre los ETF y los fondos mutuos para ayudarlo a decidir qué tipo de inversión es mejor para usted.
¿Qué son los ETF y los fondos mutuos?
Existen ventajas y desventajas para ambos tipos de productos de inversión, por lo que es importante entender cómo funcionan antes de invertir.
Los ETF (Exchange Traded Funds) son canastas de acciones que se compran y venden en una bolsa.
Por otro lado, los fondos mutuos son administrados por profesionales de la inversión que compran y venden acciones según criterios establecidos.
Puede usar ETF y fondos mutuos para invertir en varios activos, incluidas acciones, bonos y materias primas. También ofrecen una ruta asequible hacia la diversificación a través de bienes raíces.
Sin embargo, los ETF suelen ser más transparentes que los fondos mutuos, lo que significa que puede ver acciones individuales en la cesta. Los fondos mutuos también son más caros de administrar que los ETF. Como resultado, los fondos mutuos generalmente tienen tarifas más altas que los ETF, incluido un gravamen (una tarifa pagada a los corredores por sus esfuerzos) y tarifas de gestión (pagadas a la empresa de gestión de inversiones).
Al decidir en qué tipo de producto invertir, tenga en cuenta sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Un ETF administrado activamente puede ser una buena opción si desea reducir los costos y al mismo tiempo desea diversificar su cartera. Sin embargo, si está dispuesto a pagar por un administrador de cartera, un fondo mutuo administrado activamente podría ser una mejor opción.
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¿Cómo se estructuran los ETF y los fondos mutuos?
Los ETF y los fondos mutuos están estructurados como vehículos de inversión que permiten a los inversionistas juntar su dinero para comprar una canasta de valores individuales.
Un administrador de fondos generalmente administra fondos mutuos, mientras que los ETF generalmente se administran de forma pasiva, lo que significa que rastrean un índice de mercado subyacente. Ambos tipos de fondos se pueden comprar y vender en bolsas y, por lo general, tienen como objetivo superar los puntos de referencia como el índice S&P 500.
Una diferencia clave entre los ETF y los fondos mutuos es que los ETF se negocian como acciones, lo que significa que se pueden comprar y vender en una bolsa durante todo el día.
Por otro lado, los fondos mutuos solo se valoran una vez al día después del cierre del mercado. Si desea vender las acciones de su fondo en un fondo mutuo, debe esperar hasta el final del día.
El precio de mercado de un ETF a menudo difiere de su valor liquidativo (NAV), que es el valor calculado de las acciones del ETF y los valores subyacentes al final del día de negociación. Los fondos mutuos no tienen esta discrepancia, lo que los hace menos vulnerables a las fluctuaciones a corto plazo del mercado de valores.
¿Cómo tributan los ETF y los fondos mutuos?
Al crear una estrategia de inversión para ETF indexados y fondos mutuos, es importante considerar cómo se gravarán. Aunque ambos tipos de inversiones están sujetos al impuesto sobre las ganancias de capital, existen algunas diferencias importantes que se deben comprender.
Los ETF generalmente pagan menos impuestos que los fondos mutuos porque no están sujetos a la misma facturación. Además, los ETF tienden a tener una relación de gastos más baja que los fondos mutuos, lo que los convierte en una inversión más eficiente.
Los índices de gastos son esencialmente tarifas que cubren los costos administrativos asociados con la gestión de cartera: los ETF que rastrean los índices de mercado son menos onerosos desde el punto de vista administrativo, por lo que sus índices de gastos tienden a ser más bajos.
Recuerde que debe tomar todas las decisiones de inversión con un asesor financiero. Los impuestos son solo un factor al invertir en ETF y fondos mutuos.
¿Cuáles son las similitudes clave entre los ETF y los fondos mutuos?
Los ETF y los fondos mutuos tienen varias cosas en común y cada uno puede beneficiar significativamente al inversionista.
Puede utilizar ambos tipos de inversiones para:
- Diversifica tu cartera
- Acceso a diferentes clases de activos (grupos de activos con características similares sujetos a las mismas regulaciones; por ejemplo, acciones, divisas, renta fija, materias primas, bienes raíces)
- Ahorra para la jubilación
- Reinvierte tus dividendos
Independientemente del tipo de inversión que decida hacer, investigue y consulte con un asesor financiero para asegurarse de que sea la decisión correcta.
¿Cuáles son las principales diferencias entre los ETF y los fondos mutuos?
Ahora que conoce los conceptos básicos de los ETF y los fondos mutuos, es hora de analizar más de cerca las diferencias clave entre estos dos productos de inversión.
Aquí hay siete de las diferencias clave a tener en cuenta:
- Los ETF se compran y venden en una bolsa, mientras que los fondos mutuos no.
- Los fondos mutuos son más costosos de administrar que los ETF.
- Los ETF suelen tener tarifas más bajas (como tarifas de administración y tarifas de redención) que los fondos mutuos.
- Los ETF ofrecen más transparencia que los fondos mutuos.
- Los administradores de fondos mutuos toman todas las decisiones de inversión, mientras que con los ETF puede ver qué acciones hay en la canasta.
- Tanto los ETF como los fondos mutuos están sujetos al impuesto a las ganancias de capital. Un impuesto a las ganancias de capital es un impuesto sobre la ganancia obtenida por un inversor al vender una inversión.
- Los ETF generalmente se gravan menos que los fondos mutuos.
No hay una respuesta correcta o incorrecta al decidir entre ETF y fondos mutuos. En última instancia, depende de sus objetivos financieros y apetito por el riesgo.
Las ventajas de los ETF
Para el inversionista promedio, los fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen muchas ventajas sobre los fondos mutuos tradicionales. Los ETF tienden a ser más transparentes que los fondos mutuos, lo que significa que los inversores pueden ver lo que tienen.
Además, los ETF suelen ser fiscalmente eficientes porque solo generan ganancias de capital cuando se venden. Esto contrasta con los fondos mutuos, que están sujetos al impuesto anual sobre ganancias de capital.
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Además, los ETF a menudo tienen índices de gastos más bajos que los fondos mutuos o los fondos indexados, lo que los hace más asequibles para los inversores. Finalmente, los ETF tienden a ser más líquidos que los fondos mutuos, lo que los hace más fáciles de comprar y vender. Y los ETF pueden resultar aún más atractivos para los inversores que prefieren una gestión activa.
Las ventajas de los fondos mutuos
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) se han convertido en un vehículo de inversión popular para muchos inversores. Pero los fondos mutuos aún ofrecen algunas ventajas distintivas que hacen que valga la pena considerarlos.
Una de las ventajas más importantes de los fondos mutuos es que ofrecen una gestión profesional. Esto es particularmente importante en mercados altamente volátiles donde las decisiones de inversión pueden ser tomadas por un administrador de fondos acreditado para minimizar las pérdidas y maximizar las ganancias.
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Además, los fondos mutuos suelen ofrecer un mayor nivel de diversificación que los ETF. Al invertir en diferentes clases de activos, los fondos mutuos pueden ayudar a reducir el riesgo y mejorar los rendimientos con el tiempo. Y los fondos mutuos generalmente tienen tarifas más bajas que los ETF, lo que puede generar mejores rendimientos.
¿Cuándo es mejor usar un ETF o fondo mutuo?
Cuando se trata de invertir, hay muchas opciones diferentes para elegir. Los ETF y los fondos mutuos son dos de las opciones más populares. Entonces, ¿cómo sabes cuál es el adecuado para ti?
En general, los ETF son más eficientes que los fondos mutuos. Tienen índices de gastos más bajos y son más amigables con los impuestos. También puede negociar ETF durante todo el día de negociación, mientras que las transacciones de fondos mutuos solo se ejecutan una vez al día (después del cierre del mercado).
Por otro lado, los fondos mutuos suelen tener un historial más largo que los ETF, lo que puede hacerlos más atractivos para algunos inversores. Por no hablar de los fondos de inversión, que suelen ofrecer una mayor diversificación que los ETF. Además, algunos inversionistas prefieren el enfoque práctico de los fondos mutuos, que no requieren que administren activamente sus inversiones.
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En última instancia, su mejor opción dependerá de sus objetivos y preferencias de inversión individuales.
Si está buscando una inversión de bajo costo que pueda administrar activamente, un ETF podría ser una buena opción. Un fondo mutuo puede ser una mejor opción si desea una inversión sin complicaciones con un largo historial.
Comparación de costos entre ETF y fondos mutuos
Al comparar gastos, los ETF suelen tener índices de gastos más bajos que los fondos mutuos. Esto se debe a que los ETF se administran de forma pasiva, lo que elimina la necesidad de que un equipo de administradores de fondos tome decisiones sobre la compra y venta de acciones. Sin embargo, los ETF también pueden incurrir en otros costos, como B. Comisiones de corretaje y diferenciales entre oferta y demanda (la cantidad por la cual el precio de venta excede el precio de oferta).
Por otro lado, los fondos mutuos se administran activamente, lo que significa que tienen índices de gastos más altos. Sin embargo, dado que los fondos mutuos se compran y venden directamente a través de la compañía de inversión, no hay costos de transacción adicionales.
Entonces, cuando se trata de comparar costos, depende del tipo de tarifas que esté considerando. Si está enfocado en las proporciones de gastos, los ETF pueden ser una mejor opción. Pero cuando observa los costos generales, incluidas las tarifas de transacción, los costos operativos y las comisiones comerciales, entonces los fondos mutuos pueden ser una mejor opción.
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ETF vs fondos mutuos: ¿cuál es el adecuado para usted?
Los ETF y los fondos mutuos son vehículos de inversión populares. Ambos tienen ventajas y desventajas únicas.
En términos de costos, los ETF tienden a ser más baratos que los fondos mutuos. Sin embargo, hay algunos casos en los que puede ser mejor invertir en un fondo mutuo que en un ETF.
En última instancia, la mejor manera de decidir si un ETF o un fondo mutuo es adecuado para usted es investigar más y consultar a un asesor financiero. Ambos vehículos pueden ayudarlo a lograr sus objetivos de inversión si los aborda estratégicamente.
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