Si le pregunta a cualquier empresario por qué comenzó su negocio, la respuesta ciertamente no será que puede administrar pagos y un balance. Pero nos guste o no, el éxito o el fracaso de una empresa está directamente relacionado con la forma en que la empresa administra su efectivo.
El efectivo es el elemento vital que corre por las venas de todos los negocios: sin él, el negocio simplemente no puede funcionar y, cuando se agota, lamentablemente puede ser fatal, como un ataque al corazón.
Cada negocio tiene que lidiar con las demandas constantes de nómina, proveedores, inventario, HMRC y los impactos desconocidos en cada ciclo económico. Desafortunadamente, para algunos, eso puede ser demasiado. Sin embargo, mientras que muchas pequeñas empresas fracasan porque se quedan sin dinero, también es cierto que muchas de estas empresas les deben dinero a sus clientes.
Entonces, ¿cómo puede una empresa ir a la quiebra cuando otros le deben dinero?
“Si esperar a que se paguen las facturas está afectando su capital de trabajo, entonces el financiamiento de facturas bien podría ser algo a considerar”.
Entradas y salidas de efectivo
Los activos de una empresa generalmente incluyen efectivo, cuentas por cobrar (facturas emitidas pero aún no pagadas), ganancias acumuladas e inventarios. Las empresas con los balances más saludables son aquellas que tienen un sólido capital de trabajo que se puede utilizar para atraer nuevos clientes, empleados e inventario para cumplir con esos nuevos pedidos o superar una recesión comercial.
El crecimiento puede ser tan peligroso como unos meses tranquilos. Lo primero que puede sufrir es la cantidad de efectivo en la empresa, ya que cada vez más se gasta en cumplir con pedidos cada vez más grandes, y el tiempo entre la entrega de esos pedidos y su pago puede ser de 90 días o más.
Hay dos formas de mejorar el capital de trabajo: mejora continua e incremental de las operaciones para hacer que la base de costos sea lo más eficiente posible; y la inyección más rápida e inmediata de efectivo en el negocio. Independientemente de quién sea y de lo que haga, el efectivo es el rey.
> Ver también: 15 formas de mejorar el flujo de caja
¿Cómo inyectar efectivo?
Hay dos formas de inyectar dinero, una es bastante obvia, otra no tanto.
La primera es buscar financiación externa, muy probablemente en forma de préstamo. Esta puede ser una buena opción, especialmente si los ingresos del préstamo cubren con creces el costo del servicio del préstamo (incluidos los costos de instalación y los pagos de intereses). Sin embargo, solicitar un préstamo puede llevar mucho tiempo, las condiciones son tediosas y se vuelve cada vez más costoso a medida que las tasas de interés continúan aumentando.
Hay otra forma de obtener capital rápidamente, y es mirar el balance. Cualquier empresa que funcione razonablemente bien tendrá capital en su balance general inactivo en forma de estas cuentas comerciales por cobrar: las facturas emitidas pero aún no pagadas.
¿Qué es la financiación de facturas?
Como todas las grandes ideas, la financiación de facturas es, en esencia, una empresa sencilla. En lugar de completar el trabajo y luego esperar las condiciones de pago acordadas con su cliente, su proveedor de financiamiento de facturas le paga un porcentaje del valor de esas facturas a medida que las emite. Eso significa que obtendrá al menos parte del dinero por el trabajo realizado en tan solo 24 horas, aumentando el capital de trabajo y optimizando su flujo de caja.
¿Qué es el factoraje de facturas?
El factoraje de facturas es una forma en que las empresas financian su flujo de efectivo vendiendo efectivamente sus facturas a un tercero. El factoring de facturas puede ser realizado por proveedores de servicios financieros independientes o por bancos.
El factoraje de facturas tradicional requiere que el cliente celebre un acuerdo mediante el cual la empresa de factoraje mantiene el libro mayor de ventas y el control de crédito durante un período específico (también conocido como acuerdo de venta total).
A cambio, la empresa de factoring prepaga un porcentaje del importe de cada factura cuando se envían dichas facturas al cliente final. La empresa de factoring asume el control del crédito, ahorrando tiempo administrativo y mejorando el capital de trabajo.
¿Qué es el descuento de factura?
El descuento de facturas es similar a tener en cuenta que el cliente emite facturas por el trabajo presentado y las envía al proveedor de servicios financieros. Sin embargo, la mayoría de las oportunidades de descuento en la factura son confidenciales porque el cliente final no sabe que la empresa ha optado por financiar parte de la factura. Aunque esto se considera una ventaja, el cliente sigue siendo responsable de cobrar la factura y, si el deudor incumple, habrá cargos adicionales pagaderos al financiador de la factura.
¿Cuáles son los avances en la financiación de facturas?
La financiación de facturas no es tan popular como debería ser. Esto se debe en parte a la falta de conocimiento de los fondos disponibles, en parte a las percepciones del mercado y en parte a las recientes iniciativas basadas en el crédito respaldadas por el gobierno.
Históricamente, los proveedores establecidos de financiamiento de facturas se han hecho un flaco favor al desarrollar productos que requieren mucho tiempo para solicitarlos, burocráticos, costosos de administrar y precios opacos.
En el pasado, las empresas tenían que celebrar contratos con una duración de al menos un año para un acuerdo de venta total. Usted paga una tarifa de suscripción mensual y luego el costo real de financiar las facturas, cobrando intereses a una tasa diaria. Además, el financiador asume una obligación de deuda activa de la empresa, lo que limita su capacidad para solicitar más financiación. En pocas palabras, se ve y se siente como un préstamo, aunque en realidad es muy diferente.
Sin embargo, la buena noticia es que el mercado está evolucionando con la adopción de tecnologías basadas en la nube y la banca abierta. Hay nuevos proveedores de plataformas digitales que ofrecen cobro de tarifas fijas que incluyen seguro de crédito y control de crédito, lo que hace que la administración sea significativamente más fácil y los costos más competitivos.
Nuestra empresa Hydr es un buen ejemplo de esto: financiamos el 100 por ciento de los montos de las facturas menos una tarifa fija y de precio justo. Nuestra oferta es puramente digital y nos permite tomar decisiones de financiación en tiempo real. Incluimos seguro de crédito y verificación de crédito en nuestras tarifas y no obligamos a nuestros clientes a contratos onerosos.
¿La financiación mediante factura es adecuada para mí?
A medida que ingresamos en un período de tasas de interés más altas y mayor incertidumbre, la respuesta corta es sí: definitivamente habrá una oferta que se adapte a su negocio.
Las empresas eligen el financiamiento de facturas en lugar de renovar sus préstamos porque ofrece un adelanto sobre el dinero ya ganado en lugar de incurrir en nuevas deudas.
Si esperar las condiciones de pago de sus facturas emitidas está agotando su capital de trabajo, el financiamiento de facturas podría ser una excelente manera de lidiar con eso, mucho mejor que meterse en problemas financieros porque los clientes le deben dinero por el trabajo que entregó.
Hector Macandrew es cofundador del proveedor de financiación de facturas digitales Hydr
Estudio de caso: cobertizo para salsas
Sauce Shed es una empresa de alimentos de marca privada que diseña y fabrica salsas, mermeladas, chutneys y más para marcas artesanales, incluidas celebridades de la televisión.
Fundada en 2020, la empresa se ha convertido en una empresa de 5 millones de libras esterlinas que atiende a más de 300 clientes, incluido Nutty Professor, y vende más de mil líneas de productos.
Small Business se reunió con el director general de Sauce Shed, Oliver Reylands, para hablar sobre el financiamiento de facturas y por qué eligió a Hydr.
¿Por qué decidió utilizar la financiación mediante facturas?
Elegimos la financiación mediante factura cuando nos dimos cuenta de que un cliente de un supermercado tardaría 45 días en pagar nuestra factura. Esta es una práctica común.
Realicé una gran cantidad de investigación de mercado y elegí Hydr porque me pareció la solución adecuada. El hecho de que pudiera tomar el teléfono y hablar directamente con Héctor o con uno de los miembros de su equipo fue importante, no “la computadora dice que no”. Lo mejor de Hydr es que realmente puede hablar con alguien que entiende su negocio.
¿Alguna vez recomienda la financiación de facturas a sus clientes?
Seguro. Porque cuando venden directamente a los supermercados, como hacemos a veces, tienen que esperar exactamente 45 días para el pago. Desde mi punto de vista, significa dar a mis clientes espacio para crecer y libertad. El financiamiento de facturas permite que toda la cadena de suministro funcione relativamente bien.
¿Por qué no pedir un préstamo bancario?
Atrás quedaron los días en que solo tenías que ir al banco y pedir un préstamo. Ya no puedes simplemente entrar a un banco. La financiación de facturas es más rápida y flexible.
Explícame cómo funciona Hydr con Sauce Shed
Es muy fácil. Conecta Hydr a su plataforma de software de contabilidad, Xero en nuestro caso, y el resto está mayormente automatizado. Hydr paga el 100 por ciento de cada factura, menos la tarifa, y el dinero aparece en nuestra cuenta dentro de las tres horas posteriores a la emisión de la factura. Un banco te pagaba el 80 por ciento de la cuenta por adelantado y tenías que esperar. Por supuesto, eventualmente se obtendría la cantidad total, pero la tecnología ha avanzado. Y lo que ahorra en horas y tiempo cuando se trata de realizar un seguimiento del flujo de efectivo vale la pena.
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